Strict Standards: Only variables should be passed by reference in /home/rivanov/iliaa.com/docs/wp-includes/pomo/mo.php on line 184

Strict Standards: Only variables should be passed by reference in /home/rivanov/iliaa.com/docs/wp-includes/pomo/mo.php on line 184

Strict Standards: Only variables should be passed by reference in /home/rivanov/iliaa.com/docs/wp-includes/pomo/mo.php on line 184
Бизнес Сообщество » Кто виноват и что делать?

12/01/2011

Версия для печати Версия для печати

Кто виноват и что делать?

avatarСергей Казюков

Несмотря на негативные количественные тенденции, тем не менее, есть основания оставаться позитивными для всех без исключения.

Во-первых, еще не все иностранцы пришли на российский страховой рынок. В данном случае я имею в виду крупных международных страховщиков, исчерпавших возможности для роста на своих традиционных рынках и / или в той или иной степени заинтересованных в российском, таких так: Groupama (эти французы проявляют интерес к нашему рынку на протяжении уже многих лет, однако до активного развития здесь дело пока еще не дошло), AXA (второй по величине страховщик в Европе с 2007 года владеет 36,7% РЕСО-Гарантии, а также агрессивно захватывает рынки бывшего СССР: Украины — первое место на локальном рынке за три года в сегментах общего страхования и страхования жизни, а также Азербайджана4, Беларуси5), Generali (третий по величине европейский страховщик владеет совместно с чешской PPF Investments порядка 40% Ингосстраха; итальянский страховщик также владеет совместно с Munich Re страховщиком «Europäische Reiseversicherung», оперирующим в России с 2006 г.), Liberty Mutual (5-й по величине P&C – страховщик в США проявляет интерес к российскому рынку в последние полтора года), Aviva plc (пока что 6-й по величине страховщик в мире активно представлен в России только в сегментах страхования жизни и банковского страхования, однако развитие компании на российском рынке «не жизни» также весьма вероятно), Cardif / BNP Paribas Assurance (ожидается развитие и в сегменте страхования жизни от мирового лидера в банковском страховании), Zürich Global Life (появление этого крупного игрока на российском рынке страхования жизни ожидалось в конце 2008 г., но карты спутал кризис), Wiener Städtische (крупнейший австрийский страховщик с 2005 года входит в капитал «МСК-Лайф» и Столичной страховой группы, но все может измениться), и других.

Вторая, и самая главная причина — это грядущая за консолидацией рынка переориентация страховщиков — кардинальная смена приоритетов.

«Если у нас сегодня приоритет — это расширение рыночных продаж, то главным для продающих подразделений мы будем считать выполнение плана по сборам, безотносительно финансового результата прохождения заключенных договоров. Выполняющие план сотрудники получают вознаграждение, и не важно, какой ценой это дается…»6

С данным утверждением, безусловно, можно соглашаться и действовать описанным способом, но лишь до той поры, пока акционерам, владельцам, инвесторам страхового бизнеса не надоест вкладывать деньги без перспектив получения главного итога любого бизнеса — извлечения из него прибыли. Причем вариантов для этого не так уж и много. Первый — это продажа бизнеса (речь идет, конечно же, о продаже дистрибуции или доли рынка), но актуальность такого предложения уже сейчас имеет тенденцию снижаться, поскольку «дно рынка», по мнению большинства экспертов, уже пройдено, основные приобретения уже сделаны, да и платежеспособный спрос на страховые услуги постепенно начинает восстанавливаться; упомянутых выше иностранцев же заинтересует либо большой, со значительной долей рынка и прозрачный бизнес (причем, не обязательно прибыльный), либо Greenfield start-up. Второй вариант — это не этичный, но вполне законный в рамках нашего существующего законодательства способ наращивания входящей премии с последующим уходом с рынка или техническим банкротством, но и такую возможность, слава Богу, регулятор и помогающие ему органы исполнительной власти стараются оперативно пресекать всякий раз, когда есть подозрение (тем не менее, истории «Городской страховой компании», СК «Гранит», брокеров «Ф-Полис», «Финстар», «Русард» и многих иных еще на слуху). Третий — самый сложный, но самый логичный вариант — это получение прибыли от непосредственного оперирования страховым бизнесом. Как ни странно, но и это в нашей стране, даже в существующих реалиях пост-кризисного рынка также возможно, и именно к этому придется прийти всем тем добропорядочным страховщикам, кто не смог или не пожелал продаться (консолидироваться), кто не интересен иностранцам, т.е., тем, кто не собирается уходить с рынка.



4 AXA acquired a 51 per cent stake in MBASK by buying shares from the European Bank for Reconstruction and Development and the company’s other major shareholder, Eldar Garibov who still has a 49 per cent stake (14 October 2010; http://www.straitstimes.com/BreakingNews/Money/Story/STIStory_590836.html).
5 AXA SA (CS.FR) Thursday said it will buy 80% of Belarus’s second-largest insurer B&B Insurance, as the French insurer seeks to expand in Central and Eastern Europe
(30 December 2010; http://www.foxbusiness.com/markets/2010/12/30/axa-buys-belaruss-bb-insurance/).
6 Генеральный директор ОАО СК «Ростра» Федоренков Виталий Владимирович (сейчас — заместитель Генерального директора — директор филиала «Московская региональная дирекция» и Московского областного филиала ОСАО «Россия»),
10 июня 2009; http://www.insur-info.ru/comments/588.

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Одноклассники

« Назад 1 2 3 4 Вперед »

Страница : 1 2 3 4

          0

Оставить отзыв