Strict Standards: Only variables should be passed by reference in /home/rivanov/iliaa.com/docs/wp-includes/pomo/mo.php on line 184

Strict Standards: Only variables should be passed by reference in /home/rivanov/iliaa.com/docs/wp-includes/pomo/mo.php on line 184

Strict Standards: Only variables should be passed by reference in /home/rivanov/iliaa.com/docs/wp-includes/pomo/mo.php on line 184
Бизнес Сообщество » Кто виноват и что делать?

12/01/2011

Версия для печати Версия для печати

Кто виноват и что делать?

avatarСергей Казюков

Причем для качественного изменения рынка есть предпосылки: это переход отрасли на стандарты МСФО, которые уже в 2012 г. станут обязательными для всех; законодательное введение большего числа обязательных и вмененных видов страхования7, как для населения, так и для бизнеса; либерализация тарифов по ОСАГО; ужесточение законодательных нормативов и расширение возможностей регулятора, других органов исполнительной власти (Минфин, ФАС) и некоммерческих профобъединений страховщиков (таких, как РСА) — все это приведет к ориентации на клиента, сервисную составляющую страховой услуги и постепенный перенос основного акцента конкуренции из ценового поля в сервисное.

Хочется верить, что означенные выше позитивные изменения позволят упорядочить и направить в русло правильного развития и рынок страховых посредников тоже, но данное возможно только если инициатива для этого будет исходить от сообщества страховщиков. Это уже следующий этап, хотя о таких инициативах, как введение обязательной сертификации страховых агентов (с последующим созданием в России института IFA8), создание единого реестра страхователей и страховых событий, хотя бы по обязательным видам страхования (в первую очередь, ОСАГО), введение практики запроса истории страхования для установления тарифа, как это принято на Западе, и прочих, разумеется, можно и нужно говорить уже сегодня: все это — будущее цивилизованного страхового рынка. Вопрос лишь в том, от кого должны и / или будут исходить эти инициативы (ответ — от тех, кому это больше всего нужно):

  • Государству? — Отчасти, да, поскольку ряд крупнейших российских страховщиков в той или иной степени аффилированы c государством или с организациями или людьми, олицетворяющими государство (в первую очередь, это СОГАЗ, ЖАСО, ВТБ Страхование), а значит, и им рано или поздно станет интересен здоровый и растущий, прибыльный рынок. Кроме того, это задача государства тоже — формирование любого цивилизованного рынка.
  • Страхователям? — Нет. «Известно, что страхование в России — услуга, которая не покупается, а продается. Значит, как продается — так и покупается…»9
  • Страховщикам? — Да. Точно так же, как успех страхового агента в первую очередь зависит от его личной активности, успех страховой организации зависит от ее собственной активности на рынке — т.е., от активности людей, в ней работающих. Страховым, да и общим финансовым ликбезом среди населения могут позволить себе заниматься только страховщики — посредством имеющихся у них каналов дистрибуции: агенты должны рассказывать потенциальным страхователям и застрахованным о преимуществах быть застрахованным и неудобствах, если ты (твоя жизнь, семья, дом, автомобиль, ответственность, пенсия и пр.) не застрахован.

К сожалению, и государство, и сами страховщики зачастую пренебрегают законными интересами уже застрахованных лиц. Страхование для страхователя всегда убыточно: так должно быть. Но если не застрахованным лицам государство массово и публично безвозмездно возмещает утраченное в результате стихийного бедствия (являющегося стандартным риском, покрываемым по договору страхования) имущество, да еще и улучшая его характеристики10, о каком формировании спроса на страховую услугу может идти речь? — Это уже достаточно много обсуждалось ранее и везде, поэтому я не стану подробно останавливаться на этом здесь.

Другая история: страховщики вдруг снова заговорили о законодательной инициативе — освобождении от налогообложения накопительных видов страхования для граждан — как о той единственной и так не хватающей им панацее, которая, по мнению ряда уважаемых профессионалов11, вмиг придаст бешеное ускорение нашему рынку страхования жизни… Но и об этом, пожалуй, не в данной статье.

Возвращаясь к вопросу о том, что делать сейчас людям, ставшим заложниками страховой индустрии в силу своей профессии и сложившейся ситуации в этой индустрии, здесь я позволю себе дать несколько рекомендаций.



7 Несмотря на то, что обязательное страхование является наиболее критикуемым видом страховой деятельности, причем степень недовольства практически одинаково высока во всех государствах, вне зависимости от уровня их экономического развития, национальных традиций и иных характеристик, в Германии, например, существует около двух десятков видов обязательного страхования, а во Франции, где первый вид обязательного страхования — пенсионное страхование для рабочих и крестьян — был введен в 1910 году, число обязательных видов в настоящее время — 104.
8 Independent Financial Adviser (http://en.wikipedia.org/wiki/Independent_Financial_Adviser).
9 (Самый невостребованный; 27 июля 2010; http://www.allinsurance.ru/biser.nsf/AllDocs/OMIN-87RBPH270710418).
10 (Путин отчитался о восстановлении России после летних пожаров; 01 ноября 2010; http://www.lenta.ru/news/2010/11/01/firerecovery/).
11 Председатель Совета директоров ВСК Цикалюк Сергей Алексеевич (Получат ли в России развитие добровольные, накопительные виды страхования?; 30 ноября 2010; http://www.insur-info.ru/experts/388/#brief), Татьяна Кайгородова (ОСАО «Ингосстрах): Налоговые льготы по «жизни» обеспечат приток «длинных» денег в экономику (01 ноября 2010; http://allinsurance.ru/AllDocs/OMIN-8AS9LK011110817?opendocument).

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Одноклассники

« Назад 1 2 3 4 Вперед »

Страница : 1 2 3 4

          0

Оставить отзыв