Strict Standards: Only variables should be passed by reference in /home/rivanov/iliaa.com/docs/wp-includes/pomo/mo.php on line 184

Strict Standards: Only variables should be passed by reference in /home/rivanov/iliaa.com/docs/wp-includes/pomo/mo.php on line 184

Strict Standards: Only variables should be passed by reference in /home/rivanov/iliaa.com/docs/wp-includes/pomo/mo.php on line 184
Бизнес Сообщество » «Гангстерское ростовщичество» вместо страхования жизни.

29/01/2011

Версия для печати Версия для печати

«Гангстерское ростовщичество» вместо страхования жизни.

avatarСергей Казюков

«Дочка» родоначальницы модели, Provident Financial – International Personal Finance (IPF) (http://www.ipfin.co.uk/pages/change_country), в 2006 – 2007 гг. имевшая планы по развертыванию в России, так и не закрепилась непосредственно на нашем рынке, сосредоточившись на освоении рынков Центральной и Восточной Европы и Латинской Америки.

Ходят слухи о возможных скорых трансформациях в дистрибуции и ряда других страховщиков из сегмента страхования жизни в России и Украине, в том числе, путем возможного поглощения кредитными организациями — в основном, игроками на рынке POS-кредитования, потребительского кредитования, т.е. теми, кто считает «… сегмент микрокредитования очень перспективным и планирует зайти в него со своими предложениями10».

Сегодня в сегменте страхования жизни наблюдается несколько устойчивых тенденций.

Первая: «в рай на чужом горбу». При любой имеющейся возможности страховщик пытается закрепиться, тесно скооперироваться с банком, обслуживающим физических лиц и / или активно занимающимся их кредитованием; чем крупнее банк — тем лучше, чем больше банков — тем, разумеется, еще лучше, причем страховщики не гнушаются уже ничем: за лакомый кусок такого корпоративно-кооперативного бизнеса они готовы отдавать до 94 %11 комиссии и выше12, благо тех огромных расходов — на содержание собственной агентской сети («tied agency») — в этом случае не требуется вовсе. Все бы хорошо, но в банках (а там своя история после кризиса, не краше страховой) тоже не дураки работают: почувствовав, что значительная часть маржи при продажах страховок через свою дистрибуцию, даже несмотря на щедрые комиссионные, тем не менее, все-таки остается у страховщика, ведущие банки обзаводятся своими собственными, кэптивными страховщиками. Так, в частности, еще до кризиса Citigroup запустила в России CiV Life для продаж накопительного страхования жизни здешним розничным клиентам Citibank’а, а недавно решила на базе этой успешной и прибыльной монобрендовой модели преподнести урок всему рынку, открыв в конце 2010 года еще и HDI-Gerling13; австрийский Raiffeisenbank тоже не стал долго отсиживаться в стороне, пригласив топ-менеджера из CiV Life: в итоге, с 1 октября 2009 г. в России по абсолютно схожей модели работает СК «Райффайзен Лайф»; третьим значимым игроком на рынке банковского страхования с 2007 года является французская CARDIF (BNP Paribas Assurance): несмотря на то, что российской лайфовой лицензией французы не обзавелись (пока), они превосходно себя чувствуют, продавая все, что продается и покупается (кроме ОСАГО и каско) в партнерстве с крупнейшими российскими госбанками, уже показывая пример всему рынку. Другие результаты у схожих российских страховщиков: ВТБ Страхование с ВТБ24, АльфаСтрахование с розницей Альфа-Банка пока сотрудничают куда скромнее.

Вторая тенденция: «а зачем нам «жизнь»?» или «куда уходят кумиры?». После многозначительных уходов ING и Fortis с российского рынка стало понятно, что открыто заявлять о сворачивании деятельности по страхованию жизни не надо (дабы не давать лишнего повода позлорадствовать доморощенным Росгосстраху и иже с ним) — нужно технически оставить лицензию, а сокращение штатов объяснить «повышением эффективности операционной деятельности группы компаний», причем и агентскую сеть незачем терять — попросим / заставим бывших лайфовых агентов продавать огневое страхование гражданам, а также автокаско и ОСАГО, ведь с таким же названием в России у нас есть еще и non-life страховая компания!..

Третья и самая негативная тенденция: практически все лайфовые страховщики, имевшие смелость обзавестись собственными агентскими сетями до кризиса, столкнулись с серьезным падением платежеспособного спроса населения на долгосрочные, сложные и структурированные, а отсюда, дорогостоящие продукты по страхованию жизни (в первую очередь, накопительное и рисковое), для продаж которых, собственно говоря, агентская сеть и создавалась в свое время: в условиях затянувшегося мирового финансового кризиса в сочетании с высокими темпами инфляции в стране (а инфляция в России в шесть раз выше, чем в Европе14) это вполне закономерное явление. Тем не менее, всех агентов на каско с ОСАГО не пересадишь, особенно, когда им придется забыть о прежнем уровне мотивации.



10 Микрозаймы под макропроценты (72dengi.ru, 11 января 2011; http://72dengi.ru/news/352784.html)
11 Один из самых уважаемых и, наверное, самый успешный топ-менеджер на российском рынке
страхования жизни опубликовал короткое, но очень емкое профессиональное исследование
на тему «Стоимость капитала в страховании или почему нельзя платить комиссию
больше 94 % от премии» (под псевдонимом Константин СИМАКИН, независимый эксперт;
журнал «Современные страховые технологии», № 2, АПРЕЛЬ / 2010;
http://www.consult-cct.ru/?stat=293&menu=2&catalog=yes&categ=23&id=293&z=1&podcat=43)
12 Встречаются примеры, когда страховщик выплачивает банку свыше 100 % в виде комиссионных, но в этом случае банк претендует на комиссию только за первый период страхования
13 Немецкий страховщик HDI-Gerling выходит на российский рынок (АСН | 30.11.2010; http://www.asn-news.ru/news/24564)
14 На сладкое дороже («Российская газета» — Федеральный выпуск № 5094 (15) от 27 января 2010; http://www.rg.ru/2010/01/27/inflacia.html)

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Одноклассники

« Назад 1 2 3 Вперед »

Страница : 1 2 3

          0

Оставить отзыв